相信大部分人在貸款買(mǎi)車(chē)抑或做消費(fèi)分期時(shí)都會(huì)接觸到費(fèi)率這一概念，而當(dāng)我們接觸到費(fèi)率時(shí)，這個(gè)數(shù)值已經(jīng)是被均攤到每一期的呈現(xiàn)出“較低”表象的數(shù)字，通常在2厘到5厘之間（即0.2%-0

相信大部分人在貸款買(mǎi)車(chē)抑或做消費(fèi)分期時(shí)都會(huì)接觸到費(fèi)率這一概念，而當(dāng)我們接觸到費(fèi)率時(shí)，這個(gè)數(shù)值已經(jīng)是被均攤到每一期的呈現(xiàn)出“較低”表象的數(shù)字，通常在2厘到5厘之間（即0.2%-0.5%）。可是這看起來(lái)很低的數(shù)值真的意味著我們使用資金的成本低嗎？理解費(fèi)率的意義以及利率和費(fèi)率的區(qū)別，有助于我們識(shí)破消費(fèi)主義陷阱，從而理性消費(fèi)。

接下來(lái)小編詳細(xì)為大家講述利率與費(fèi)率的區(qū)別。

在概念上，利率是指一定時(shí)期內(nèi)利息額與借款額的比率；費(fèi)率是指繳納費(fèi)用的比率。乍看起來(lái)，兩者都是比率概念，很容易使人混淆或產(chǎn)生困惑。要想從根本上認(rèn)識(shí)兩者的區(qū)別，還是要先理解兩者各自的意義。

我們先從利率入手，利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與貸款額的比率，常用的有年利率、月利率、日利率。如貸款10萬(wàn)，年利率6.65%，貸款期限為1期（1個(gè)月），則需要支付的利息為554。再來(lái)看費(fèi)率，費(fèi)率是指繳納費(fèi)用的比率，通俗講是一定期限內(nèi)支付的利息總額與貸款額的比率。同樣是貸款10萬(wàn)，年利率6.65%，貸款期限為1期，計(jì)算出利息為554元，那么費(fèi)率=利息總額/貸款額=554/100000=0.554%。可以看出，當(dāng)貸款期限為1期（1個(gè)月）時(shí)，費(fèi)率是與利率相等的。

如果貸款期限大于1期呢？為了便于理解，下文中的還款方式均設(shè)定為等額本息還款。

貸款10萬(wàn)，年利率6.65%，貸款期限為36期。按照等額本息還款方式：

月還款額=3071.73

總還款額=月還款額*36=11.058萬(wàn)

總利息額=總還款額-貸款額=1.058萬(wàn)

費(fèi)率=總利息額/貸款額=1.058/10=10.58%

月費(fèi)率=費(fèi)率/期數(shù)=0.29%

由此，當(dāng)年利率為6.65%時(shí)，貸款36期的費(fèi)率為10.58%，月費(fèi)率為0.29%。下面小編列出了常用的利率-費(fèi)率對(duì)照表，方便大家在日常生活中使用。

當(dāng)貸款60期時(shí)，0.297%的費(fèi)率與0.387%的費(fèi)率差別不大，但利率確是千差萬(wàn)別（6.65%-8.55%）。費(fèi)率之所以混淆視聽(tīng)，在于它每一期的本金取值是相等的均等于貸款額。但事實(shí)上隨著時(shí)間的推移，按照等額本息還款方式我們的貸款本金是逐漸減少的，甚至可以說(shuō)最后一期的貸款本金是微乎其微的。貸款金額為10萬(wàn)的情況下，只有第一期的貸款本金是足額的10萬(wàn)，也只有第一期支付的利息最多，這也是產(chǎn)生市場(chǎng)上所說(shuō)的“先還利息，再還本金”的主要原因，這一說(shuō)法在本質(zhì)上是不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)摹Ｐ【幷J(rèn)為費(fèi)率應(yīng)當(dāng)是利率的派生概念，只有在給定利率的前提下，才能計(jì)算出利息總額，進(jìn)而計(jì)算出費(fèi)率。

作為消費(fèi)者，貸款本身就是超越了自身當(dāng)前經(jīng)濟(jì)能力的消費(fèi)，如果再因?yàn)殇N(xiāo)售人員的“慫恿”而稀里糊涂的貸了款，掏了更多的利息，豈不是得不償失了。