二、保費豁免有什么用

為了方便大家理解，下面舉三個最常見的例子：

A先生為孩子投保了一份重疾險，年交保費1萬，交30年，附加投保人身故豁免，第5年A先生因意外身故，那么后續(xù)25年的保費都不用交了，合同繼續(xù)有效，孩子的保障不受影響。

給孩子或配偶買保險時，都可以考慮附加投保人豁免。根據(jù)不同的產(chǎn)品，當(dāng)投保人發(fā)生重疾/中癥/輕癥/全殘/身故時，就可以豁免保費。

小B為自己買了一份重疾險，年交保費1萬，交30年，含被保人輕癥豁免，第5年患了輕癥，獲得理賠金后，后續(xù)25年保費都不用交了，合同繼續(xù)有效。

目前很多產(chǎn)品都會自帶被保人豁免，一般來說，當(dāng)被保人發(fā)生重疾/中癥/輕癥時，就可以豁免保費。

如果C先生和 C太太分別給對方購買重疾險，附加投保人重疾豁免和被保人重疾豁免，在這種情況下，只要其中一個人患上重疾，兩份保單都可以豁免保費。

假如兩份保單每年保費共2萬，交30年，第5年C先生不幸確診癌癥，獲得理賠后，C先生的保單可以理賠被保人豁免，C太太的保單可以理賠投保人豁免，兩份保單都不需要再交費了。

三、不同的保費豁免有什么差異

雖然都叫豁免，但內(nèi)容是有差異的，有的產(chǎn)品不管輕癥、中癥、重疾、疾病終末期、全殘、身故，發(fā)生任一種情況都可以豁免保費，而有的產(chǎn)品僅身故能豁免，患病不能豁免。

輕癥、重疾等疾病豁免，又會有病種的差異，比如有的100種重疾豁免，有的僅30種。

四、如何挑選保費豁免險

輕癥豁免最好有：?如果重疾險有輕癥豁免功能，實用會大大提高。

疾病的發(fā)展都是由輕到重的，遞進關(guān)系大致是：輕癥 → 中癥 → 重疾 → 全殘 → 身故，現(xiàn)在很多人都有定期體檢的習(xí)慣，很多疾病可以及早發(fā)現(xiàn)及早治療。

高發(fā)病豁免更重要?：不同產(chǎn)品豁免險保障的病種不同，不用太過糾結(jié)病種的數(shù)量，只要包含高發(fā)疾病就可以了。

夫妻互保不必買同款：?只要夫妻二人互為投保人，兩份保單都附加投保人豁免和被保人豁免，就可以實現(xiàn)夫妻互保，不一定要兩個人都買同款產(chǎn)品。

五、保費豁免險值不值得買

實質(zhì)上，豁免功能就是再多買一份豁免險，理賠的時候，會多賠一筆錢，用來支付剩余的保費。

附加豁免是要額外支付保費的，如果附加投保人豁免，還需要健康告知，對于年齡較大的人，比如40歲以上，附加豁免也不一定劃算。

如果單獨購買一份定期重疾或定期壽險，理賠金是不限用途的，完全可以拿一點出來支付保費，同樣可以實現(xiàn)類似豁免的功能。大家可以按自己的實際情況，綜合衡量一下。