保費返還年金 保費返還年金的分類

想要知道什么是保費返還年金就要先知道年金什么。年金是一種保險公司銷售的用來定期向購買人支付現金的金融產品，一般是持有人退休后定期領取現金。對年金所征收的個人所得稅只有在領取換進才征收，因此所有對年金賬戶的征稅都滯后于其產生收益的時間。而保險返還年金就是指投保人在退休后可以通過保險公司定期領取當初繳納的年金。據最新《國務院批轉深化收入分配制度改革若干意見》第十六條的規定:"完善基本養老保險制度。分類推進事業單位養老保險制度改革，研究推進公務員養老保險制度改革。發展企業年金和職業年金。"由此可見，中央***對改革事業單位與公務員養老保險制度的決心已定，并將繼續大力發展企業年金和職業年金。

保費返還年金是什么

保險返還年金是指投保人在退休后可以通過保險公司定期領取當初繳納的年金。而年金是指保險公司銷售的用來定期向購買人支付現金的金融產品。投保人為確保退休后的生活保障，先把錢交給保險公司代為保管，等年老后用以養活自己，簡單的說就是為了防老。對年金所征收的個人所得稅只有在領取換進才征收，因此所有對年金賬戶的征稅都滯后于其產生收益的時間。年金可以和養老保險互補，這樣更能確保退休后生活過的更滋潤瀟灑。

保費返還年金的起源

保險返還年金源自于自由市場經濟比較發達的國家，是一種屬于企業雇主自愿建立的員工福利計劃。即由企業退休金計劃提供的養老金。其實質是以延期支付方式存在的職工勞動報酬的一部分或者是職工分享企業利潤的一部分。年金，國外叫annuity，是定期或不定期的時間內一系列的現金流入或流出。年金額是指每次發生收支的金額。年金期間是指相鄰兩次年金額間隔時間，年金時期是指整個年金收支的持續期，一般有若干個期間。參與年金計劃是一種很好的***安排，而提供年金合同的金融機構一般為保險公司和國庫券等，比如你購買養老保險，其實就是參與年金合同。年金終值包括各年存入的已支付保費相加以及各年存入的已支付保費所產生的利息，但是，由于這些已支付保費存入的時間不同，所以所產生的利息也不相同。詳細的大家可以在本網站做保險咨詢。

我國保費返還年金的概況

我國已初步建立了基本養老、企業補充養老和個人儲蓄性養老組成的三支柱養老保障體系，其中企業年金、職業年金歸入第二支柱。養老保障第二支柱的發展對建立健全社會保障體系、提高職工退休后的生活品質，具有相當重要的作用。當前，影響企業年金、職業年金制度發展的問題主要有養老金的稅收優惠政策不完善、企業年金的非強制性、養老金的***范圍有待進一步拓寬以及企業與機關、事業單位養老金的"雙軌制"等。在實行現代社會保險制度的國家中，企業年金已經成為一種較為普遍實行的企業補充養老金計劃，又稱為“企業退休金計劃”或“職業養老金計劃”，并且成為所在國養老保險制度的重要組成部分。怎么買養老保險呢，大家可以在本網站留言咨詢。

對保費返還年金的建議

一是健全養老金的稅收優惠政策。稅收優惠政策會極大激發企業為職工建立養老金制度的內在動力。建議在企業年金運行中，適當提高企業繳費的稅優幅度，并對個人繳費部分采取延遲納稅的方式。
二是養老金制度從"非強制""半強制"逐步轉向"強制性"。中央***對改革事業單位與公務員養老保險制度的決心已定，并將繼續大力發展企業年金和職業年金。雖然指導精神與頂層設計已有，但重要的是要按政策加快落實、推進。
三是進一步拓寬養老金的***范圍。企業年金、職業年金作為老百姓的養命錢，作為一種長期穩定的資金，在風險可控的前提下，應有部分資本站資于與養老金資產負債特性相匹配、受資本市場波動影響較小的長期性***項目。
四是探討成立"養老金監管局"的可行性。隨著企業年金、職業年金、公務員年金的發展，以及基本養老保險個人賬戶逐步做實，積累的養老金規模將越來越大，風險也會越來越大，對監管的要求也越來越高。

保費返還年金的分類

1、普通年金 普通年金是指從靠前期起，在一定時期內每期期末等額收付的系列款項，又稱為后付年金。
2、即付年金 即付年金是指從靠前期起，在一定時期內每期期初等額收付的系列款項，又稱先付年金。
3、遞延年金 遞延年金是指靠前次收付款發生時間與靠前期無關，而是隔若干期后才開始發生的系列等額收付款項。它是普通年金的特殊形式。
4、永續年金 永續年金是指無限期等額收付的特種年金。它是普通保險返還年金的特殊形式，即期限趨于無窮的普通年金。

回國后，在國外的保險年金能返還嗎？

回國后，在國外的保險年金是能返還的，返還的金額要看在國外的工資狀況和繳納的金額。每個國家的政策是不一樣的，保險年金的返還還是要看所在這個國家的具體政策。對于領取條件和申請條件，根據各個國家的政策不一樣，詳細的資料可以到類似于中國保監會的網站去詳細的了解，而個人所得稅,必須在沒回國之前,找一個信得過可靠的人簽個委托協議，這個協議是向該國的保險監督管理機構說明,這個人是代幫繳納個人所得稅的。

保費返還年金個人稅款超免稅額的上稅

中國稅法規定，企業年金的企業繳費部分計入職工個人賬戶時，當月個人工資薪金所得與計入個人年金賬戶的企業繳費之和未超過個人所得稅費用扣除標準的，不征收個人所得稅。
然而，稅法對于當月工資薪金與企業年金合并后的金額，超過免征額的，另有規定：個人當月工資薪金所得低于個人所得稅費用扣除標準，但加上計入個人年金賬戶的企業繳費后超過個人所得稅費用扣除標準的，其超過部分在這部分年金計入個人賬戶時，要作為該員工單獨1個月的工資、薪金，不扣除任何費用，按照“工資、薪金所得”的七級超額累進稅率計算本月應納的個人所得稅款，并由企業在繳費時代扣代繳。

保費返還年金中的永續年金

永續年金是指無限期的收入或支出相等金額的年金，也稱永久年金，是一系列沒有到期日的現金流。它是普通年金的一種特殊形式，永續年金期限趨于無限，沒有終止時間，也沒有終止值，只有現值。如果滿足以下條件:
1. 每次支付金額相同且皆為A(Amount of Payment)
2. 支付周期(每次支付的時間間隔)相同(如:年、季、月等)
3. 每段支付間隔的利率相同且皆為i(Interest Rate，根據周期不同，可以為年利率、月利率等)
則永續年金的現值PV(Present Value)計算公式為:a. 如果每個期間的期末支付，PV = A/i；b. 如果每個期間的期初支付，PV = (1+i)*A/i

年金保險有哪些?年金保險有什么優缺點？年金保險可以退嗎？

年金保險一般在我們的開門紅保險產品是非常火熱的，作為一款帶有***性質的保險產品我們當然也會對其關注多一點，今天我們就年金保險這個險種來細講一下年金保險。究竟什么是年金保險?年金保險有哪些?年金保險有什么缺點?年金保險有什么優點?年金保險可以退嗎?下面我們看詳細內容。

什么是年金保險?

年金保險簡單來講就是只要我們的被保險人或者投保人按照規定繳納保險費，那么保險人就要按照規定給予被保險人保險金，直到被保險人死亡或者是保險合同期滿，但是以被保險人生存為條件。

年金保險有哪些?

1.普通年金保險

普通年金保險也是保險市場上最常見的一種保險，被保險人可以選擇一次性總收或分期收生存保險金。如果在被保險人在保險合同約定的給付年齡前死亡，保險公司將會退還保費或者保單現金價值。

2.定期年金保險

定期年金保險指的是投保人在繳納保費后，被保險人生存到一定年齡，就可以按照保險合同約定領取年金，直到合同規定期滿。如果被保險人在約定年齡前死亡，則退還保費;如果被保險人已經到達領取年齡，但仍未到保障期滿，被保險人一旦死亡，保險公司終止給付年金。

3.聯合年金保險

聯合年金保險以兩個或兩個以上的被保險人的生命作為給付年金條件，有聯合最后生存者年金保險和聯合生存年金保險兩種類型。

4.變額年金保險

變額年金保險更像一種******保險，保險公司將收取的保費計入一個***賬戶中，用于***公開交易的證券，并且將收益分配給年金保險的投保人。投保人需要承擔***風險，保險公司承擔死亡率和費用率的變動風險。

年金保險有什么缺點?

買年金保險它的費用是偏高的，一般來說，都是以“萬元”遞增的形式進行繳費，少的話是一萬元，多的話一年要交十幾萬元，一般的家庭接收不了，所以買年金保險的缺點就是保費偏高，不適合收入一般的家庭。

年金保險有什么優點?

年金保險受益穩定

一般市面上的大多數的年金保險，都是具備了保底利率，就是說，年金保險的收益都是比較穩定的，對于投保人來說，是一種不錯的保險***。

年金保險相對安全

跟銀行的***產品、P2P產品相比的話，年金保險是保底的，而這些產品會有不保底的情況發生，并且如果保險公司破產了，投保者的保單是不會受到影響的。

年金保險可緩解***不靈的現象

年金保險它的保單具有貸款功能，最高是可以貸款80%(保單現金價值)，這樣的話，就可以隨時緩解你的***不靈的現象。

年金保險可以退嗎?

一般來說，年金保險是可以退的，不過不同的年金保險，退保的規則是不同的。

年金保險一般也存在猶豫期，在猶豫期內，退保除了扣除工本費外，幾乎可以全額退。但是過了猶豫期后，想要退保就會損失很多。建議可以減少保額。

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買年金保險安全嗎？購買年金保險要注意什么？

年金保險也是我們所說的***險，這款保險可以帶給我們投保者一定的收益和財富的升值，但是我們很多人對年金保險還是持有一個懷疑的態度，今天我們就仔細地來說一下年金保險，究竟買年金保險安全嗎?年金保險購買原則是什么?購買年金保險要注意什么?下面我們詳細內容。

買年金保險安全嗎?

一般來說，只要你選擇的保險公司是正規的，那么年金保險就是非常安全的。因為保險公司經營的規章制度必須是得按照《保險法》來進行的，保險公司都是要按照規定來提取責任準備金的，所以有了保險公司之間的責任準備金儲蓄制度保證的話，即使你購買了年金保險的保險公司破產倒閉了，其他的保險公司也是會自動地給你領取年金的。

所以說只要選擇正規的保險公司投保年金保險，那就肯定是安全可靠的。因為保險公司也是由保監會監督的，如果保險公司出現什么問題，投保人也還是有受到《保險法》保護的，所以不用擔心拿不到年金。但是每一款保險產品不一定都適合每一個家庭，選擇年金保險時重要的還是要根據你的經濟收入情況、家庭情況與投保需求，所以說只要選的保險公司是正規的，年金保險就沒有安不安全的問題，只有適不適合的問題了!

年金保險購買原則是什么?

1、組合原則。

事實上，年金保險只是保障老年生活中緊急收入的一部分。在購買時最好是搭配一些意外、醫療保險，這樣才能保障大家真正抵御風險。

2、及早購買原則。

年金保險的保費與投保年齡時成正比的。如果等到將近退休年齡才開始考慮購買保險，這樣會支出相當大的費用，會給生活帶來較大的負擔。所以，建議消費者及早購買比較好，這樣負擔就越小。

3、綜合比較原則。

目前市場上的年金保險產品有很多種，在購買時最好是綜合比較一下，選擇一款最適合自己的年金保險產品。

購買年金保險要注意什么?

1、年金保險與其他保險產品不同，年金保險從購買到領取，時間跨度會比較大。因此，建議消費者購買年金保險最好是考慮帶有分紅功能的年金保險產品。

2、選擇合適的年金領取方式。年金保險的領取方式一般可以分為定額、定時和一次性躉領。其中，定額領取是在單位時間確定領取額度，直至被保險人將保險金全部領取完畢;定時領取則是被保險人在約定的領取時間捏，根據保險金的總量確定領取額度。而一次性躉領是在約定領取時間內，被保險人一次性將所有的養老金全部領走的方式。

3、如果側重養老應增加領取金額。年金保險時為了避免被保險人壽命果斷損失養老金的情況，如果沒有到領取年限就發生身故，指定受益人可以領取剩余未領取的金額。

4、慎選即繳即領型年金保險產品。年金保險的領取時間比較靈活，但即繳即領型年金保險產品先進價值較低，缺乏資金積累時間，需要很長時間才能返還已支付保費。

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