如今，很多家保險(xiǎn)公司集中上線“多次重疾險(xiǎn)”，市場(chǎng)再度掀起“多次重疾險(xiǎn)”銷(xiāo)售熱潮。不知道大家注意過(guò)沒(méi)有，哆啦A保，這款2017年便開(kāi)始上線的多次賠付重疾險(xiǎn)，每每讓新上線的產(chǎn)品“蹭熱度”，和它一起比較分析，不僅僅因?yàn)槎呃瞐保重大疾病保險(xiǎn)名字呆萌，更因?yàn)槎呃瞐保是多次賠付重疾險(xiǎn)中的標(biāo)桿性產(chǎn)品。

作為多次賠付標(biāo)桿性重疾險(xiǎn)的存在，小編不得不為大家介紹下這款重疾險(xiǎn)的與眾不同之處，下文則是對(duì)哆啦a保重大疾病保險(xiǎn)的測(cè)評(píng)，讓大家好好了解多次賠付重疾險(xiǎn)領(lǐng)域的“前輩”。

哆啦a保重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)

哆啦a保重大疾病保險(xiǎn)，正如它的名字一樣，“哆啦一下，一站式解決一輩子重疾所有事兒！”這款保險(xiǎn)就像一個(gè)哆啦A保的口袋，總能拿出神奇的法寶。

弘康哆啦a保重疾計(jì)劃一上市就受到了非常大的關(guān)注，這款多次賠付重疾輕癥，一份保額反復(fù)用的重疾險(xiǎn)，同時(shí)和醫(yī)療險(xiǎn)進(jìn)行創(chuàng)新性結(jié)合，解決重疾醫(yī)療長(zhǎng)尾問(wèn)題，得到了很多客戶(hù)的認(rèn)可。產(chǎn)品形態(tài)如下：

由上圖可以看出，哆啦a保重大疾病保險(xiǎn)的投保年齡為30天-55周歲，重疾保額：10萬(wàn)、20萬(wàn)、30萬(wàn)、40萬(wàn)、50萬(wàn)，消費(fèi)者可以選擇保障期限至終身。不僅如此，繳費(fèi)年限分為20年以及30年，在購(gòu)買(mǎi)哆啦a保重大疾病保險(xiǎn)之后，消費(fèi)者有10天的猶豫期。

疾病保障方面，消費(fèi)者可以享受105種重疾3次賠付以及55種輕癥2次賠付，還可附加投保人豁免。未成年人返還保費(fèi)，成年人賠償重疾保險(xiǎn)金。

哆啦a保重大疾病保險(xiǎn)評(píng)測(cè)

在了解了哆啦a保的產(chǎn)品信息之后，小編為大家仔細(xì)分析下哆啦a保的保險(xiǎn)條款，主要分為一下幾個(gè)方面：

1、免責(zé)條款分析：通產(chǎn)情況下，對(duì)于消費(fèi)者而言，免責(zé)條款越少越好。

重疾、輕癥免責(zé)條款：9條，內(nèi)容與行業(yè)協(xié)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)條款的9條一致。

身故免責(zé)條款：9條，比行業(yè)常規(guī)條款的7條多。主要增加了常見(jiàn)于重疾免責(zé)中的自傷與遺傳疾病、先天畸形、變形染色體異常。

2、重疾分析：對(duì)消費(fèi)者而言，重疾種類(lèi)越全、涵蓋的高發(fā)重疾越多越好。

重疾：105種，分4組；每組1次，最多3次。

哆啦a保重大疾病保險(xiǎn)的重疾種類(lèi)超過(guò)市場(chǎng)在售重疾產(chǎn)品的平均保障種類(lèi)。6種必保重疾和25種高發(fā)重疾分別在4個(gè)組別中。

懂行的人都知道，重疾險(xiǎn)重疾種類(lèi)并非越多越好，而是要看保障疾病的質(zhì)量。雖然哆啦a保對(duì)疾病有所分組，但是高發(fā)疾病都在不同的組別之中，所以分組相對(duì)合理。

3、輕癥分析：輕癥與重疾一樣，看保險(xiǎn)涵蓋的高發(fā)輕癥種類(lèi)以及分組是否科學(xué)。

輕癥：55種，分4組，每組1次，最多2次賠付。

該產(chǎn)品的輕癥種類(lèi)數(shù)量超過(guò)市場(chǎng)在售重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的平均病種數(shù)量，高發(fā)輕癥平均分配在不同的組別內(nèi)。

由于高發(fā)輕癥一般是對(duì)應(yīng)重疾的前身，所以對(duì)于消費(fèi)者而言，輕癥分組同樣重要。通過(guò)輕癥分組是否合理，高發(fā)輕癥能否平均分配，直接影響著重疾險(xiǎn)的賠付比率，也體現(xiàn)一款產(chǎn)品的性?xún)r(jià)比。

4、價(jià)格分析：作為多倍賠付重疾險(xiǎn)家族中的一員，哆啦A保在價(jià)格上還是蠻有底氣的。

說(shuō)到弘康，不得不提他們一直以來(lái)的經(jīng)營(yíng)“戰(zhàn)略”：價(jià)格低到讓別人無(wú)路可走。如果只是低價(jià)，并不足以為人稱(chēng)道；弘康哆啦a保重大疾病保險(xiǎn)，不僅僅是低價(jià)。

從產(chǎn)品形態(tài)看，這是一款帶身故責(zé)任的終身重疾：也就是說(shuō)，無(wú)論是患病還是去世哪個(gè)風(fēng)險(xiǎn)先降臨，都會(huì)獲得理賠。

舉個(gè)例子：

30歲男性，保障終身，10萬(wàn)保額20年繳費(fèi)，每年繳費(fèi)是——2190元/年。和單次給付的儲(chǔ)蓄型重疾價(jià)格持平，甚至更低。同時(shí)消費(fèi)可以選擇30年繳費(fèi)的選項(xiàng)，繳費(fèi)金額為1720元/年。

可以看出，弘康多啦a保重大疾病保險(xiǎn)多次賠付的重疾險(xiǎn)比有些單次賠付的重疾險(xiǎn)更加便宜。雖然價(jià)低但是絕對(duì)物美，弘康哆啦a保重大疾病保險(xiǎn)是在保障產(chǎn)品質(zhì)量的前提下給出的低價(jià)。

5、核保分析：一款保險(xiǎn)的核保直接關(guān)系到保險(xiǎn)的銷(xiāo)售情況。很多保險(xiǎn)性?xún)r(jià)比高，但是核保很難，將很多保險(xiǎn)拒之門(mén)外。

大家對(duì)智能核保并不陌生，如今許多產(chǎn)品都提供了智能核保，但多次賠付重疾險(xiǎn)提供智能核保的幾乎沒(méi)有，哆啦a保重大疾病保險(xiǎn)可以智能核保，可以說(shuō)也算多次賠付的首款。

就以常見(jiàn)的甲狀腺結(jié)節(jié)為例，很多人是沒(méi)有辦法線上投保的。好在現(xiàn)在有了互聯(lián)網(wǎng)，保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)出了智能核保功能可以幫助我們省卻這部分麻煩。智能核保可以免除線下郵件核保的繁瑣過(guò)程，在線完成全部投保承保流程，及時(shí)獲得承保結(jié)果，延期、拒保等數(shù)據(jù)不會(huì)留下記錄。

消費(fèi)者在投保時(shí)，可以按照健康告知要求做好如實(shí)告知，如果有條款上提及的異常健康狀況，消費(fèi)者可以直接在線做智能核保，如實(shí)回答投保頁(yè)面的詢(xún)問(wèn)。保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)消費(fèi)者的回答做出正常承保、加費(fèi)承保、除外責(zé)任承保、拒保的結(jié)果。

　　哆啦a保重大疾病保險(xiǎn)評(píng)測(cè)總結(jié)

通過(guò)上述的分析，我們很容易得出哆啦a保的主要優(yōu)勢(shì)：

1、保障范圍廣泛，科學(xué)分組

從重疾和輕癥的數(shù)量上看，哆啦A保這款產(chǎn)品已經(jīng)做的比較精致，涵蓋絕大部分的高發(fā)疾病，并且50種輕癥中有23種（29項(xiàng)）可以對(duì)應(yīng)到25種標(biāo)準(zhǔn)重疾，分組也非常平均，做到這個(gè)程度非常難得。

2、價(jià)格便宜，保障充足

弘康哆啦A保的價(jià)格分高達(dá)9.1,位于行業(yè)排名的前5%，比同類(lèi)型的產(chǎn)品便宜很多，且保障上并不遜色，不僅涵蓋了身故和輕癥責(zé)任，輕癥30%的賠付比例對(duì)消費(fèi)者而言也非常友好。

3、保費(fèi)最低6元起，最高可續(xù)保至105周歲。每組重疾醫(yī)療最多可以賠付300萬(wàn)，最多可以賠付3組。

當(dāng)重疾醫(yī)療費(fèi)用超過(guò)重疾保額后，后續(xù)醫(yī)療費(fèi)用可以通過(guò)重疾醫(yī)療險(xiǎn)進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)。再也不用擔(dān)心年紀(jì)大后保障又不夠的問(wèn)題啦！

不過(guò)需要滿(mǎn)足保額要求才能投保重疾醫(yī)療哦。老人投保也是非常劃算的。

4、可進(jìn)行線上智能核保

這款產(chǎn)品自帶在線智能核保系統(tǒng)，方便投保，非常適合身體比較健康、不想進(jìn)行線下繁瑣核保流程的投保人。其實(shí)，可以看出，哆啦a保重大疾病保險(xiǎn)在有限的資金下，做足保額做高保障確實(shí)起到了很大的榜樣作用。

綜上所述，哆啦a保重大疾病保險(xiǎn)保障全面，兼具輕癥、重疾以及身故各項(xiàng)保障責(zé)任，物美價(jià)廉，承保人群廣泛，適合大多數(shù)中低等收入家庭。不僅如此，智能核保以及輕癥豁免等功能的設(shè)置，令這款產(chǎn)品更適宜夫妻互保，一家人投保。目前市面上智能核保以及保費(fèi)豁免功能的重疾險(xiǎn)，慧擇網(wǎng)的達(dá)爾文1號(hào)重大保險(xiǎn)銷(xiāo)售量不錯(cuò)，且輕癥之后保額可長(zhǎng)大，大家感興趣的話(huà)可以多了解下。