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備用信用證的定義及獨特之處

2024-12-03 23:47:21 來源:互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載或整理

根據(jù)國際商會(ICC)在1993年修訂的《跟單信用證統(tǒng)一慣例》(UPC500)第二條的規(guī)定:備用信用證(StandbyLetterofCredit)是開證行應(yīng)開證申請人的要求,向預(yù)期年化預(yù)期收益人開出的、以自身的銀行信用擔(dān)保開證申請人履行債務(wù)的保證付款憑證,又稱作商業(yè)票據(jù)信用證(CommercialPaperL/C)、擔(dān)保信用證(GuaranteeL/C)或履約信用證(PerformanceL/C)。

備用信用證是指不以清償商品交易的價款為目的,而以貸款融資,或擔(dān)保債務(wù)償還為目的所開立的信用證。它是集擔(dān)保、融資、支付及相關(guān)服務(wù)為一體的多功能金融產(chǎn)品,因其用途廣泛及運作靈活,在國際商務(wù)中得以普遍應(yīng)用。但在我國,備用信用證的認知度仍遠不及銀行保函、商業(yè)信用證等傳統(tǒng)金融工具。鑒此,認識備用信用證的法律性質(zhì)及功能所在,并予以合理應(yīng)用,無疑有助于企業(yè)更有效率地參與國際競爭。

備用信用證的獨特

1.不可撤銷性。除非在備用信用證中另有規(guī)定,或經(jīng)對方當(dāng)事人同意,開證人不得修改或撤銷其在該備用信用證下之義務(wù)。

2.獨立性。備用信用證下開證人義務(wù)的履行并不取決于:①開證人從申請人那里獲得償付的權(quán)利和能力。②受益人從申請人那里獲得付款的權(quán)利。③備用信用證中對任何償付協(xié)議或基礎(chǔ)交易的援引。④開證人對任何償付協(xié)議或基礎(chǔ)交易的履約或違約的了解與否。

3.跟單性。開證人的義務(wù)要取決于單據(jù)的提示,以及對所要求單據(jù)的表面審查。

4.強制性。備用信用證在開立后即具有約束力,無論申請人是否授權(quán)開立,開證人是否收取了費用,或受益人是否收到或因信賴備用信用證或修改而采取了行動,它對開證行都是有強制性的。

備用信用證的應(yīng)用建議

備用信用證緣其償付性和操作上的國際化,削弱了國內(nèi)銀行對風(fēng)險的警惕,易于為國際熱資伺機流入所利用。利用這種方式操作,一方面能有效繞開外管當(dāng)局的監(jiān)管,減少審批成本,提高熱資進入的成功率,另一方面能有效減少企業(yè)在銀行結(jié)匯、售匯的匯兌損失。為了更好地利用備用信用證這一國際通用的結(jié)算方式為企業(yè)服務(wù),同時有效做好外匯監(jiān)管,建議:

1.加強對備用信用證的監(jiān)測和管理。一是建立備用信用證貸款、履約、監(jiān)測機制,將其納入或有外債進行監(jiān)測,關(guān)注履約率的變化趨勢。二是對以備用信用證做擔(dān)保,在國內(nèi)中、外資銀行進行貸款的企業(yè),應(yīng)根據(jù)企業(yè)性質(zhì)對貸款金額(不考慮借款幣種)進行分類審批與管理,尤其對外資企業(yè)貸款金額應(yīng)嚴(yán)格控制在其自有資本一定的比例之內(nèi)。三是嚴(yán)格控制企業(yè)臨時增加注冊資本金的操作,對因特殊情況臨時增資又予以結(jié)匯的,應(yīng)嚴(yán)格審查增資協(xié)議及結(jié)匯后資金去向,防止熱錢通過該種渠道進入境內(nèi)。

2.國家應(yīng)嚴(yán)格銀行備用信用證項下貸款發(fā)放。銀行在審查備用信用證項下貸款時,應(yīng)首先審核企業(yè)的貿(mào)易真實性背景,同時對企業(yè)既往表現(xiàn)進行關(guān)注;其次在貸款發(fā)放后,應(yīng)嚴(yán)密跟蹤資金去向,確保貸款用途與貸款協(xié)議相符。第三,對與貸款用途不一致的投向,銀行應(yīng)及時收回貸款,杜絕貸款進入資本市場、企業(yè)經(jīng)營范圍以外的行業(yè)以及國家宏觀調(diào)控控制的行業(yè)。第四,銀行應(yīng)在貸款到期前通知企業(yè)落實還款資金,否則應(yīng)要求企業(yè)按正常的外債借用程序向外匯局進行備案。

3.對企業(yè)其他違規(guī)操作國家應(yīng)明令禁止,特別應(yīng)對那些出口預(yù)收、進口延付和境外關(guān)聯(lián)企業(yè)墊款等導(dǎo)致資金流入的應(yīng)抓緊進行政策規(guī)范,同時對國內(nèi)企業(yè)性質(zhì)為外商***企業(yè)、又通過境外母公司擔(dān)保在境內(nèi)套取銀行貸款的做法嚴(yán)密監(jiān)測,對套取資金超過一定時限的全部納入外債統(tǒng)計監(jiān)測范疇,從而有效防范風(fēng)險,保證國家和銀行金融安全。

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