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綜合百科

貸款擔保公司是干嘛的?看完這些內容你就明白了

2024-12-23 08:03:55 來源:互聯網轉載或整理

貸款擔保公司主要是幫助借款人擔保的公司,幫助企業(yè)準備資料、提供相關方案等,收取一定服務費協助借款人**貸款業(yè)務,具體詳細內容如下:

1、概念:貸款擔保公司是指經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據有關法律、法規(guī)批準,由境內商業(yè)銀行或農村合作銀行在農村地區(qū)設立的專門為縣域農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行業(yè)金融機構。

簡而言之:為借款人作信用擔保,在借款人逾期未還時,代替借款人還款。

2、作用

在個人或企業(yè)在銀行借款時,為了降低風險,不會放貸給個人,往往會要求借款人找第三方為其做擔保,擔保公司的作用主要體現在:

1)資質證明

擔保公司會根據銀行的要求,將銀行方需要的個人資質相關證明文件進行整理,然后交給銀行去審核,審核放款后收取一定費用。

2)節(jié)省時間

中小企業(yè)主在**貸款時,需要自己查詢適合的貸款類型,準備貸款需要的相關資料,而貸款公司的存在就能幫助擔保公司根據不同的公司風格,提供不同的融資方案,能夠極大的節(jié)省企業(yè)主的時間。

3)提高額度

擔保公司在企業(yè)進行貸款過程中,不管是抵押貸還是信用貸款,自行申請的額度都是有限度的,擔保公司的授信能夠讓銀行方給予更高額度的貸款,能為企業(yè)提供更多的資金。

4)承擔責任

在中小企業(yè)無法承擔還款時,對于銀行方就可以找貸款擔保公司要求還款,代替了中小企業(yè)的還款,對于銀行來說,大大的降低了不良貸款的風險。

5)外包

在某種程度上,貸款擔保公司幫助中小企業(yè)還款之后,其還款額再由自己去找中小企業(yè)要求還款,也相當于銀行的貸后催債的業(yè)務變成了貸款擔保公司的業(yè)務了。

因此,在貸款擔保公司參與后的貸后處理和風險化解情況都是比較好的,銀行對貸款擔保公司也具有充分信任,一些銀行會將貸后催收、貸款資產處置外包給貸款擔保公司。

3、貸款擔保時機

在什么情況下我們需要找貸款擔保公司呢?以下這些情況,可以找貸款擔保公司**擔保:

1)抵押物不足

在借款人的抵押物價值不夠或缺乏抵押物的時候,導致需要借款的額度不夠;

舉例:比如小王需要借款100萬,但是他的抵押物價值只有80萬,抵押額度最高只能貸款80萬,這個時候就可以找貸款擔保公司幫助擔保,獲得100萬的額度。

2)資料不足

開具文件不夠、財產證明資料不足等;

舉例:比如小王借款時需要提供公司經營的流水情況、財產情況等,但是這些證明無法開出來,這個時候就可以找貸款擔保公司幫助擔保,獲得貸款。

3)資質不夠

征信記錄中出現不良記錄,包括逾期、違約、呆賬等記錄。

舉例:比如小王想要貸款時,經銀行審查,發(fā)現小王曾經逾期過,出于風險考慮,不予借款,小王找到貸款擔保公司幫助擔保,銀行的風險轉移了,小王就能獲得貸款。

4、利潤來源

各個項目的服務費。

5、經營范圍

擔保公司經營范圍廣泛,包括中小企業(yè)提供貸款、融資租賃擔保、經濟合同的擔保、個人消費貸款擔保、個人經營性貸款擔保、汽車消費信貸擔保、項目***、融資管理、票據證券擔保和交易履約擔保等。

6、總結

貸款擔保公司做的業(yè)務范圍廣泛,主要是幫助借款人進行擔保貸款,從中收取服務費的公司,有了貸款擔保公司,對于借款人而言,付一定的費用就能解決問題;對于貸款方而言,可以多一份風險轉移的保障;對于貸款擔保公司而言,收取服務費,屬于三贏的局面。

本文標簽: 擔保公司

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