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授信額度和敞口額度是什么意思?有這些區別!

2024-12-04 03:21:43 來源:互聯網轉載或整理

在貸款行業內有很多專有名詞都比較生澀,如果不是有業務接觸,很多人不太了解是什么意思。近日有小伙伴在咨詢本站,詢問授信額度和敞口額度的區別,今天本站就來聊聊這個話題。

1、授信額度

即是銀行根據借款人的資質、政策發放的貸款額度。現在基本上是以抵押物或信用來授信。如果借款人能夠提供符合銀行要求的抵押物,那么銀行就會根據抵押物的評估值來計算授信額度,一般為五到八成,如果借款人信用良好,那么無需抵押擔保就可以獲貸,相對而言比較簡單。

2、敞口額度

簡單的說,就是企業的貸款額度,企業實際可用于支付的信貸資金額度,銀行賬面貸款或承兌額度等于敞口額度與保證金額度之和。

舉個例子,銀行給了你100萬元授信,你辦了一筆保證金為50%,票面金額為200萬元的銀行承兌匯票,那么你就用掉了這100萬元的銀行敞口,這100萬元的授信也就叫做敞口授信。

3、授信額度和敞口額度有什么區別?

授信額度范圍更大,可細分為貸款額度、開立信用證額度、出口押匯額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現額度等分項額度。

假如銀行給企業的授信額度是300萬,敞口額度是100萬,另外200萬需要企業提供保證金才能獲得,如果沒有保證金,那么實際的額度只有100萬,另外200萬是提不出來的。

綜上所述,其實兩者意思差不多,較早區別是實際應用中的額度大小問題,大家可以根據自身的條件結合銀行政策申請相應的額度。

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本文標簽: 敞口

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